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Baufinanzierung: Nutze deine Möglichkeiten
Wenn Du eine günstige Baufinanzierung suchst, habst Du verschiedene Möglichkeiten. Mit einem Bausparvertrag bekommst Du ein extragünstiges Darlehen von der Bausparkasse, sobald dein Vertrag zuteilungsreif wird. Nutze auch öffentliche Fördermittel - Bund und Länder unterstützen Immobilienerwerb und Modernisierungsmaßnahmen mit verschiedenen Finanzierungsprogrammen. Die verbleibende Finanzierungslücke kannst Du mit einem günstigen Hypothekenkredit schließen.
Der effektive Jahreszins entscheidet
Wegen der hohen Sicherheit für den Kreditgeber sind Hypothekendarlehen deutlich günstiger als andere Kredite. Wenn Sie einen Hypothekenkredit in Anspruch nehmen, räumst Du der Bank ein Pfandrecht an deiner Immobilie ein, bis der Kredit voll getilgt ist. Entscheidend für die Kosten deiner Baufinanzierung ist der effektive Jahreszins. Anders als der Sollzins weist der Effektivzins auch Kreditnebenkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Auszahlungsabschläge aus. Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist deine Baufinanzierung.
Wähle die richtige Zinsbindung
Entscheide dich für eine passende Zinsbindungsfrist. Sicher dir in Niedrig-Zins-Phasen die attraktiven Kreditkonditionen möglichst lange - 20 Jahre und mehr Zinsbindungsdauer lassen sich je nach Kreditgeber vereinbaren. Wähle in Hoch-Zins-Perioden dagegen besser eine kurze Zinsbindungsfrist von beispielsweise 5 Jahren, um von möglicherweise fallenden Marktzinsen frühzeitig zu profitieren.
Je mehr Eigenkapital, desto besser
Bringe möglichst viel Eigenkapital in deine Baufinanzierung ein. Mindestens 20 Prozent der Bausumme solltest Du aus eigenen Mitteln bezahlen. Je höher die laufende Rückzahlungsrate ist, desto schneller tilgst Du deine Schulden. Je kürzer die Vertragslaufzeit, desto weniger Kreditzinsen zahlst Du insgesamt. Wähle eine Baufinanzierung mit Sondertilgungsmöglichkeit. Dann kannst Du während der Laufzeit auch größere Einmalzahlungen leisten, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.
Tipp: Viele Bauherrn planen bei der Finanzierung hohe Eigenleistungen ein. Bewerte deine Eigenleistung realistisch. Wenn Du die geplanten Eigenleistungen nicht oder nicht pünktlich fertig stellst, werden oft teure Nachaufträge und zusätzlicher Kredit fällig. Eine knappe Finanzierung kann dadurch leicht kippen.
Gut zu wissen
Läuft eine Baufinanzierung länger als 10 Jahre, kann diese tages genau nach 10 Jahren der vollständigen Auszahlung, gemäß §489 BGB jederzeit mit einer Frist von 6 Monaten gekündigt werden. Dies ist gesetzlich so geregelt und greift immer, dies bedeutet für dich - solltest du eine längere Zinsbindung wählen und die Zinsen sollten fallen kannst du dein Darlehen einfach umschulden ohne Vorfälligkeitsentschädigung